Экономисты объяснили бум микрозаймов в России

Автор

Экономисты объяснили бум микрозаймов в России

Россияне стали брать больше микрокредитов, потому что не смогли получить нужные денежные средства во время самоизоляции в банках. Для iReactor экономисты Евгений Надоршин и Владимир Косой назвали преимущества и недостатки микрокредитных займов.

Исследование финансового маркетплейса «Юником 24» показало, что в июле россияне вновь стали активно оформлять микрокредиты для организации свадеб, покупки бытовой техники и других развлечений. Хотя во время режима самоизоляции многие из них пользовались займами в случае оплаты неотложных кредитов, лечения или ремонта. Отмечается, что в начале пандемии коронавируса на них приходилось около 90% от всех заявок.

Однако в середине июня ситуация начала стремительно меняться. Аналитики выяснили, что после снятия ограничительных мер доля займов на неотложные нужды в июле снизилась до 60%. При этом с 0% до 3% выросла доля займов на отдых, а с 0% до 4% — на семейные события. Кроме того, до 15% выросла доля микрозаймов на покупку бытовой техники. Особой популярностью среди россиян пользуются холодильники, стиральные машины, телевизоры, компьютеры. Средняя сумма покупки составляет около 20–30 тысяч рублей.

Еще 7% займов россияне взяли в июле на другие цели. Среди которых стала покупка дополнительных запасов продуктов длительного хранения на случай второй волны коронавируса, покупка мелкой сельскохозяйственной техники, оплата услуг адвоката по разводам и приобретение подарков для примирения с супругом или супругой.

 

Бум микрокредитных займов

 

Специально для iReactor главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин назвал главные причины заметного увеличения спроса на микрозаймы среди россиян. Он подметил, что во время режима самоизоляции многие граждане лишись части, а то и всего, дохода и были вынуждены экономить. А в настоящий момент напряжение немного спало и люди, отчасти, из опасения второй волны коронавируса, решили позволить себе расслабиться.

Поскольку в июне в ряде регионов стали снимать карантин, в частности, в Москве, то, очевидно, что народ подрасслабился. По социальным сетям, комментариям и различным СМИ несложно понять, что часть людей хорошо устали от самоизоляции, удаленной домашней работы, и захотели как-то себе это компенсировать, получить какие-то удовольствия. Удовольствия у каждого свои, и возможно, что во время пандемии у многих на эти удовольствия просто не было денег. То есть они скорее всего «проедали» свои сбережения. В результате, как представила б возможность, люди взяли взаймы, — отметил Надоршин

Эксперт считает, что в скором времени граждане снова вернутся к более привычным вариантам кредитования в банках. На его взгляд, микрокредиты можно назвать временной мерой, к которой люди экстренно прибегли во время пандемии.

Это недолгий тренд. По той простой причине, что микрокредит — это исключительно краткосрочный заем. В тех случаях, когда он остается надолго, то скорее по нему плохо платят и в таком случае новых кредитов другие организации выдавать таким заёмщикам не будут. Те, кто не смогут расплатиться, понятно, что через некоторое время новых кредитов не возьмет, а те, у кого все нормально, относительно быстро расплатятся и попробуют обращаться к более стандартным банковским продуктам. Отчасти люди пришли и взяли микрокредиты, потому что в банках не могли получить нужные средства, — обратил внимание Надоршин

Экономисты объяснили бум микрозаймов в России

Источник фото: Пресс-служба АО «НСПК»

 

Что такое микрокредит?

 

Напомним, что микрокредитами называют заем, который отличается небольшим сроком, маленькой суммой и крупными процентными сроками. На территории РФ выдавать такие займы имеют право микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Надоршин подчеркнул, что микрокредит обладает всеми свойствами обычного кредита. По мнению эксперта, такие займы брать абсолютно безопасно, если правильно оценить собственные силы для дальнейшего погашения кредитных платежей.

Микрокредит ничем не отличается от обычного кредита. Сейчас банковские кредиты заканчиваются на определенной ставке, а микрокредиты от этого уровня ставки обычно  начинаются. Но до этого разделения в банках можно было найти кредиты по той же ставке, что и в микрокредитных организациях. Некоторое время назад ЦБ разделил эти рынки. Однако микрокредит не перестал быть кредитом, как и банковский кредит не перестал быть кредитом. Приставка «микро» означает лишь более высокую ставку и короткий срок выплаты суммы.

Доверие к тому, что человек заработает и в будущем отдаст деньги, дало толчок  кредитованию в мире сотни лет назад. Это точно благо, благодаря которому мы достигли существенного технического прогресса и получили те блага, которые имеем, но пользоваться этим инструментом, как и любым другим достижением прогресса, надо с умом, — объяснил Надоршин.

Экономисты объяснили бум микрозаймов в России

Источник фото: pixabay.com — Nattanan Kanchanaprat

 

Подводные камни микрозаймов

 

С другой стороны, у микрозаймов есть один серьезный недостаток, который в беседе с iReactor назвал экономист, ученый и президент Центра экономики инфраструктуры Владимир Косой. Он посоветовал не пользоваться услугами ненадежных микрофинансовых организаций, так как многие из них очень сильно завышают процентные ставки.

То, что касается микрозаймов, которые выдают микрофинансовые организации, как правило, они выдаются под «драконовские» проценты. И более того, в основном они выдаются тем лицам, которые по тем или иным причинам имеют проблемы с кредитной историей и не могут обратиться в банк. Те наемщики, которые имеют нормальное финансовое положение и могут без особого ущерба для своего бюджета выплатить кредит, как правило, обращаются в банки и не пользуются такими услугами, как микрозаймы, — предостерег Косой.

В остальных случаях во взятии краткосрочных кредитов Косой не видит ничего опасного. По его мнению, многие банки выдают подобные займы на адекватных и вполне осуществимых условиях.

К микрозаймам также можно отнести выдачу мелких кредитов банками, когда клиент обсуживается у них по зарплатным проектам. С этими кредитами особых проблем я не вижу. К тому же если мы говорим о кредитах, которые выдают государственные или проверенные частные банки, то они выдаются под абсолютно нормальные проценты. Такие займы, на самом деле, способствуют увеличения потребления не представляют угрозы, — заключил Косой.

Ответить

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *